Если квартира застрахована, страховка покроет ущерб от самых распространенных страховых случаев, которые могут случиться в квартире, например:
- пожар и его последствия (в том числе от тушения пожара), даже если он начался не в вашей квартире;
- взрыв по любой причине, кроме теракта, даже если он произошел не в вашей квартире;
- залив квартиры из-за аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних стоков, даже если авария произошла не в вашей квартире;
- ветер свыше 20 м/сек - ураган, смерч, шквал, сопровождающий их дождь, снег или град.
Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, Правительство Москвы по вашему выбору обеспечит вам предоставление жилья либо возмещение убытков в соответствии с Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений (Приложение 1 к Правительства Москвы от 1 октября 2002 года N 821-ПП).
2. Кто может застраховать свою квартиру?
Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.
3. Сколько стоит страховка?
В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки - базовая и с увеличенной суммой покрытия.
Базовая страховка
Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:
- 23,52 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры - в год;
- 1,96 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры - в месяц;
Лимит выплат: 44 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.
Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия
Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.
Лимит выплат: 66 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.
4. Как заключить договор страхования?
Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.
В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) - по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.
Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию
Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует - оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.
5. Как оплачивать страховые взносы?
Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.
Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.
6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?
Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию , обслуживающую ваш административный округ.
Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.
7. Что делать, если произошел страховой случай?
При наступлении страхового случая:
- немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
- в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию .
Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:
- заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
- документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
- документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение;
- свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
- документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
- банковские реквизиты для получения страхового возмещения.
Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.
8. Что такое страхование общего имущества дома?
В обязательном порядке собственники жилья оплачивают лишь расходы на содержание и текущий ремонт дома и делают отчисления в фонд капитального ремонта. Но если понадобится незапланированный ремонт чего-то вышедшего из строя, собирать на него деньги придется отдельно.
Однако если общее имущество дома будет застраховано, страховка может покрыть эти расходы. Страховые случаи, покрываемые страховкой:
- пожар и его последствия (например, если дом пострадал от пламени, дыма, высокой температуры, или в процессе тушения пожара);
- взрыв по любой причине, за исключением терактов;
- аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
- один из собственников помещений;
- лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
- товарищество собственников жилья;
- жилищный кооператив;
- потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
- управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.
Для заключения договора страхователь или его представитель должен обратиться в страховую компанию , обслуживающую ваш административный округ.
Жильцы многоквартирных домов рискуют намного больше собственников коттеджей, дач, частных домов. На благосостояние первых влияет ответственность соседей, управляющей компании или товарищества собственников жилья. Например, вас могут затопить соседи сверху, из-за некачественной проводки или высокого напряжения может начаться пожар. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления - популярная услуга. В статье расскажем, что это такое, как застраховать имущество, какие особенности есть у сделки и как на ней сэкономить.
Что такое страхование квартиры от затопления и пожара
Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем, направленные на защиту гражданской ответственности или имущества. То есть страхователь - лицо, добровольно обратившееся в соответствующую компанию. Он платит определенную сумму и получает полис , в котором прописаны условия сделки. Если наступает страховой случай, который указан в полисе, человек получает определенную сумму, соразмерную ущербу. Размер выплаты не может превышать максимальной суммы, прописанной в договоре.
У договоров страхования есть несколько особенностей:
💵 Сроки. Срок страхования может быть любым - от 1 месяца до 1 года. Обычно короткими страховками пользуются те, кто уезжает в другой город или страну и хочет максимально защититься от всех возможных рисков. Полис со сроком действия 1 год потом можно пролонгировать, то есть продлить сделку.
💵 Условия выплат. Если наступает страховой случай - например, квартира пострадала от пожара - страхователь должен доказать компании-страховщику, что он предпринял все возможные меры по предупреждению такой ситуации. Например, предоставить запись звонка в службу спасения или принести результаты независимой экспертизы, согласно которой источник возгорания находился в другой квартире. Доказательства нужны для того, чтобы страховые компании могли защититься от мошенников, которые намеренно портят имущество ради компенсации.
💵 Алгоритм выплат. Чтобы получить выплату по полису, нужно написать письменное заявление в страховую компанию. Ее сотрудники попросят предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая, после чего рассмотрят их и оценят ущерб. В течение определенного срока - его могут устанавливать сами компании , но обычно он составляет 30 дней - вы получите выплату. Если сумма окажется значительно меньше суммы ущерба, ее можно оспорить в суде.
💵 Начало действия полиса. Многие считают, что страховой полис действует с момента его получения. Это не так. В каждом договоре должны быть указаны даты начала и окончания срока действия полиса. Если страховой случай произойдет до начала срока действия страховки, вы не получите никаких выплат.
Виды страховок: страхование имущества и гражданской ответственности
Все типы страховок делятся на два больших вида: страхование собственного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами. В первом случае выплату получает страхователь, во втором - тот, кто пострадал от его действий. Рассмотрим оба вида подробнее.
Страхование имущества
Полис с оформлением страховки имущества защищает вашу квартиру. Также в него можно включить все предметы, находящиеся в ней - бытовую технику, мебель. Полис защитит вас в случае, если начнется пожар или вас затопят соседи .
Здесь есть немаловажный нюанс. Если очаг возгорания будет в вашей квартире, нужно будет доказать страховой компании, что пожар начался не по вашей вине. Если доказательств будет недостаточно, вам откажут в выплате.
Страхование гражданской ответственности
Когда вы страхуете свою гражданскую ответственность, освобождаетесь от необходимости возмещать ущерб соседям, которые пострадали от потопа или пожара в вашей квартире. Это работает, как полис ОСАГО: если что-то случится, вы будете восстанавливать свое имущество самостоятельно, а компенсацию пострадавшим выплатит страховая компания.
То есть страховка квартиры от пожара и затопления соседей защищает ваши интересы, но не обеспечивает компенсацию вам. Зато в случае неприятностей не придется брать кредит или продавать дорогостоящее имущество, чтобы расплатиться с соседями.
В обоих случаях оформление страховки поможет существенно снизить расходы в случае чрезвычайной ситуации. Например, если ваша квартира пострадает от пожара, придется отдать за ремонт не 300 000 ₽, а 100 000 ₽ - 200 000 ₽ выплатит страховщик. А если вы забудете закрыть кран и зальете две квартиры снизу на сумму 500 000 ₽, всю компенсацию может выплатить компания. Вам останется только отремонтировать свое жилье.
Нюансы оформления страховки от пожара
Если решили застраховать имущество от пожара, выберите, что именно вы будете защищать - свое имущество или гражданскую ответственность. Чтобы обеспечить максимальную защиту , можно приобрести сразу два типа полиса. Тогда получите компенсацию в случае пожара по вине соседей и не будете платить, если сами станете виновником возгорания.
№69-ФЗ «О пожарной безопасности» определяет ключевые аспекты страхования от возгорания. Существует несколько факторов, от которых может пострадать недвижимость и находящееся в ней имущество:
🔹 прямое горение, когда очаг возгорания находится непосредственно в вашей квартире или от соседей перекинулся открытый огонь;
🔹 от продуктов горения, например, когда открытого огня в вашем доме не было, но стены стали черными от дыма;
🔹 действия пожарных при ликвидации возгорания, например, когда они залили не только квартиру соседей, но и ваше жилье.
Внимательно читайте, что именно прописано в договоре страхования. Если указано, что вы застрахованы от прямого горения, то в случае ущерба от продуктов горения или действий пожарных вы не получите выплат. Если в договоре указаны все возможные последствия возникновения пожара, вы максимально защищены.
Нюансы оформления страховки от затопления
В этом случае тоже можно оформить страхование имущества и гражданской ответственности. Здесь также стоит перечислять все возможные причины возникновения страхового случая, например, вы можете затопить соседей не только из-за того, что кто-то забыл закрыть кран, но и из-за высокой степени износа коммуникаций и последующей аварии.
Посмотрите, какие именно причины наступления страхового случая прописаны в договоре. Затопление может возникнуть по вине управляющей компании, из-за аварии, человеческого фактора и так далее. Среди самых распространенных конкретных причин:
🔧 наличие свищей в отопительной системе;
🔧 протечка кровли здания - в этом случае ответственность ложится на плечи управляющей компании, но вы можете получить выплату от страховой;
🔧 протечка труб из-за замерзания в них воды;
🔧 протечка запорной арматуры, прочего оснащения;
🔧 человеческий фактор - если соседи сверху забыли выключить кран.
Как и в случае со страхованием от пожара, попросите добавить в договор все возможные риски . Это максимально обезопасит вас.
Как застраховать квартиру от пожара и затопления : пошаговая инструкция
Многие компании сегодня предлагают услуги по страхованию жилой недвижимости. Например, крупные банки страхуют недвижимость клиентов - этим занимается «Сбербанк» , «Тинькофф», «Альфа Банк» и другие. Также есть профильные компании, которые занимаются только страхованием: например, «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Ингосстрах». Если банки предлагают готовые страховые продукты, то в профильных компаниях перечень предложений шире.
Прежде чем купить полис, сравните стоимость и условия его оформления в нескольких компаниях. Это поможет найти выгодное предложение . Но при этом обращайте внимание на репутацию фирмы: есть много мошенников, которые могут работать под видом крупных надежных компаний или оказывать услуги без лицензии.
Важный нюанс: оформлять полис может не собственник. То есть вы можете быть прописаны в квартире и застраховать ее, указав свои данные. Но при наступлении страхового случая компенсацию выплатят именно владельцу.
Как оформить полис онлайн
Найдите подходящее вам предложение, изучите стоимость . Вы можете найти цену на сайте компании или использовать калькулятор для рассчета цены на страховой полис в соответствии с индивидуальными условиями .
Чтобы оформить электронный полис онлайн, заполните форму:
📝 укажите тип имущества, который будете страховать - частный дом, квартира или другое;
📝 выберите риски, от которых будет застраховано имущество;
📝 выберите сумму - от нее зависит максимальная сумма компенсации при страховом случае;
📝 укажите данные страхователя: фамилию, имя, отчество;
📝 укажите сведения об объекте - точный адрес, включая индекс, регион;
📝 введите свой номер телефона и адрес почты - на нее потом вышлют электронный полис;
📝 подтвердите данные, например, введите код из смс или перейдите по ссылке в электронной почте.
В разных компаниях этапы оформления полиса могут отличаться, но в целом алгоритм подходит большинству фирм.
После заполнения необходимых данных вас перебросит на страницу оплаты. Оплатить полис можно банковской картой или другими средствами платежей, например, электронными деньгами. После оплаты вам на почту вышлют электронный полис. Он имеет такую же силу, как и распечатанный на бумажном носителе. Инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая, должны прислать вместе с письмом. Также ее можно найти на сайте компании.
У такого способа оформления есть минус - оно не учитывает индивидуальные особенности жилья. Чаще всего компании предлагают выбрать страховую сумму из заранее сформированных и не дают «места для маневра». Вашу недвижимость никто не будет оценивать, а стандартные условия не всегда подходят.
Как оформить полис в офисе
Чтобы получить полис оффлайн, посетите офис выбранной компании. Возьмите с собой паспорт, а также документы на недвижимость, например, договор купли-продажи. Желательно взять бумаги, подтверждающие стоимость жилья, например, результаты работы независимого аккредитованного оценщика.
Обсудите со специалистом условия страхования, выберите подходящую программу и подпишите договор. В ряде случаев специалист может выехать с вами на место, чтобы осмотреть квартиру, которую вы собираетесь страховать. Это нужно, чтобы адекватно оценить стоимость недвижимости и всего имущества в ней.
После подписания договора оплатите услуги и получите полис. Вам на руки выдадут ваш экземпляр договора. В нем указан порядок действий для оформления выплаты по страховому случаю - если что-то случится, строго придерживайтесь его.
Этот способ больше подходит владельцам нестандартных квартир, которые хотят получить соответствующую страховую сумму. Представитель страховой компании оценит стоимость недвижимости и назначит размер выплаты.
Цена страховки квартиры от пожара и затопления
Стоимость страховки квартиры от пожара , затопления зависит от множества параметров. В первую очередь от стоимости самого имущества, которое вы страхуете, или от размера страховой суммы при защите гражданской ответственности. Чем выше страховая сумма или стоимость жилья, тем больше будет стоить полис.
На цену также влияют:
📍 состояние проводки, инженерных сетей;
📍 местоположение недвижимости;
📍 год постройки дома и степень износа жилья;
📍 тип стройматериалов, из которого возведено здание;
📍 другие параметры, от которых зависит стоимость жилья.
В среднем собственники платят около 0,05–0,07% от стоимости недвижимости за один год страховки. Если вы решили застраховать только квартиру стоимостью 2 500 000 ₽ без мебели, вам придется заплатить за год от 1 250 ₽ до 1750 ₽, в зависимости от условий страховщика.
Также на стоимость очень влияют риски. Чем больше возможных рисков прописано в договоре, тем выше стоимость полиса. Поэтому страхование только от пожара или от пожара и затопления обходится намного дешевле «пакетного» страхования, когда вы защищены еще от взрывов , падения летательных аппаратов, краж , стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств.
Как получить компенсацию при страховом случае и что делать, если вам отказывают
Чтобы получить страховую выплату, следуйте алгоритму, прописанному в договоре. У разных компаний очерёдность действий может отличаться, но в любом случае вам нужно:
❓ сначала сообщить о происшествии в соответствующие службы: при пожаре - в пожарную службу, при затоплении - в УК, ТСЖ;
❓ если сможете, зафиксировать факт обращения в службы;
❓ обратиться в страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая;
❓ прийти в офис и написать письменное заявление о наступлении страхового случая.
Вас обязательно посетит представитель страховой компании, чтобы оценить сумму ущерба. Если сотрудник намеренно занижает сумму, привлеките независимых экспертов. Лучше заказывать оценку ущерба до того, как начали что-то восстанавливать, иначе результаты процедуры будут недостоверными.
👉 Использовать франшизу. Страховка с франшизой - более сложный продукт. В этом случае все затраты до определенной суммы вы покрываете сами, а выше нее оплачивает страховая компания. Сумма франшизы может быть разной, иногда она достигает нескольких миллионов.
👉 Воспользоваться понижающим коэффициентом. После каждого года оформления страховки и неиспользования полиса стоимость снижается.
👉 Оформить полис на один риск. Чем меньше рисков, тем меньше рискует страховая. Поэтому стоимость защиты от одного страхового случая меньше, чем цена на полный пакет защиты.
Страхование квартиры от пожара, затопления стоит сравнительно недорого, но позволяет защитить себя от неожиданных трат. Страховая компания может возместить ущерб и вам, и соседям, если они пострадают от ваших действий. Получить соответствующий полис можно онлайн и оффлайн.
Полис по самой низкой стоимости предлагает компания «ВТБ-страхование». При покупке «коробочного» продукта «Привет, сосед!» за 549 руб. застраховать можно внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество в ней на 100 тыс. руб., а свою ответственность перед соседями – на 50 тыс. руб. Этих денег должно хватить при затоплении или замыкании электропроводки.
Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).
Чем больше требуется защита – тем дороже обходится страховка. При увеличении суммы страхового покрытия до 100 тыс. руб. за отделку жилья и имущество, а также до 75 тыс. руб. при гражданской ответственности перед третьими лицами, стоимость полиса возрастает до 850 руб. (СК «Советская»). При тех же примерно выплатах за полис в «АльфаСтраховании» заплатить придется 1000 руб., а в «Бин страховании» – 1040 руб.
В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах». Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс. руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб.
Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья
| № | Название компании | Стоимость полиса, руб. | Что застраховано |
| 1 | 549 | Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. | |
| 2 | 600 | Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб. | |
| 3 | 850 | Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. | |
| 4 | 999 | Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб. | |
| 5 | 1000 | Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. | |
| 6 | 1000 | Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб. | |
| 7 | 1000 | Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. | |
| 8 | 1040 | Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб. | |
| 9 | 1150 | Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб. | |
| 10 | 1350 | Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. |
От чего зависит стоимость полиса?
Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:
- внутреннюю отделку квартиры (например, обои, напольное покрытие, встроенную мебель и т.д.);
- движимое имущество (мебель, одежду, бытовую технику и т.д.);
- гражданскую ответственность (ответственность собственника недвижимости перед соседями за затопление, пожар и т.д.);
- конструктивные элементы (например, защита от повреждения пола, стен, потолка и т.д.).
Факторы риска
При выборе варианта страхования необходимо определить, что является наиболее опасным в вашей квартире. Если жилье расположено в ветхом доме, то в первую очередь необходимо защищать конструктивные элементы. Если два десятка лет не менялись трубы, то акцент стоит сделать на защите отделки квартиры и гражданской ответственности перед соседями. Также к факторам риска можно отнести:
- расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
- если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
- если в квартире есть газ;
- если вы сделали дорогой ремонт;
- если вы часто уезжаете на долгий срок.
Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.
Поиск самых дешевых полисов для страхования жилья происходил с помощью сайтов страховых компаний, входящих в топ-100 по объему собранных страховых премий в первом полугодии 2015 года. При расчетах указывалась 2-комнатная квартира площадью 55 кв. м, расположенная в Москве. Предполагалось, что недвижимость не сдается в аренду, имеет газовое снабжение и расположена на первом или последнем этаже дома, который не признан аварийным. Рассматривались варианты страховок, одновременно защищающие по рискам: гражданская ответственность, движимое имущество и отделка (включая инженерное оборудование). Расчет стоимости страховок происходил 18 и 19 ноября 2015 года.
Проще застраховать квартиру, чем брать кредит или выкраивать из зарплаты деньги на внезапный ремонт. Пожар, потоп, кражи или стихийные бедствия — неприятности всегда происходят неожиданно. Страховка покроет ущерб, нанесенный вашему дому, а если проблема вышла за его пределы — поможет решить и проблемы с соседями. Все наши полисы включают страхование гражданской ответственности.
Кстати, полис может стать отличным подарком, в том числе и на новоселье! Его легко оформить онлайн, никаких документов на квартиру или личного осмотра не требуется. Защита имущества от любых неприятностей звучит куда полезней набора чешского хрусталя, верно?
Что можно застраховать?
- Внутреннюю отделку и инженерное оборудование: покрытия стен, пола и потолка, двери, окна, сантехнику, системы вентиляции и кондиционирования и т. д.;
- Мебель и предметы интерьера, аудио-, видео- и бытовую технику, посуду, одежду и т. д.;
- Стены и перекрытия: конструктивные элементы здания, межкомнатные стены, перегородки и перекрытия;
- Ответственность перед соседями: за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу соседей по вашей вине. Даже если это произойдет при проведении ремонта и/или перепланировки.
От чего будет защищена квартира?
- От большинства неприятностей. Страховка покрывает случаи, перечисленные ниже:
- Пожар: ущерб, полученный под воздействием огня, высокой температуры и продуктов горения, в том числе в результате поджога, подрыва или короткого замыкания;
- Взрыв: ущерб, полученный при взрыве газа или пара, которые используются для бытовых и промышленных целей, а также для паровых котлов, сосудов, работающих под давлением, и других устройств;
- Удар молнии: ущерб застрахованного имущества от термического электромагнитного или механического повреждения, вызванного молнией;
- Противоправные действия третьих лиц: повреждения, нанесенные третьими лицами, которые определяются правоохранительным органами как умышленное уничтожение или повреждение имущества, уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство, вандализм, массовые беспорядки, кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой.
- Залив жидкостью: ущерб, полученный под воздействием влаги и/или иной жидкости в результате:
- разрыва труб или другой аварии систем водоснабжения, канализации, отопления, пожарного водопровода и кондиционирования, а также срыва (разрыва) труб, соединяющих стиральные/посудомоечные машины с системами водоснабжения и канализации;
- внезапного выхода жидкости из оборудования, которое является частью систем пожаротушения;
- проникновения жидкости из помещений, включая чердачное, не принадлежащих вам.
- Стихийные бедствия: ущерб, вызванный такими природными явлениями, как сильный ветер, шквал, вихрь, ураган, смерч, град, наводнение, землетрясение, вулканическое извержение, оползень, обвал, снежная лавина, давление снега, продолжительный сильный дождь, сель, цунами;
- Повреждение инородными объектами и животными: ущерб, полученный от воздействия деревьев, столбов, опор, мачт освещения, антенн или животных, которые не содержатся вами;
- Гражданская ответственность перед третьими лицами за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью (при выборе опции «Ответственность перед соседями»).
Какие есть ограничения при страховании квартиры?
- Чтобы мы могли принять на страхование квартиру, она должна:
- использоваться для проживания;
- не иметь источников открытого огня (печей, каминов или саун);
- не являться коммунальной; застраховать комнату не получится.
- Кроме того, есть несколько требований к дому, где располагается квартира:
- построен или в нем проведен капитальный ремонт после 1970 года;
- не имеет деревянных и/или смешанных перекрытий;
- не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
- не является общежитием, фондом временного отселения.
1 мин до ВДНХ
1-2-3 мест номера
Все о страховании квартир и имущества
Страховка нужна не только канатоходцам, но и каждому из нас. Она вообще - друг человека. Особенно если речь идет о квартире. И многие москвичи это уже поняли.
О том, как и какую страховку выбрать, чтобы не обокрасть семейный бюджет, а также о нюансах и тонкостях страхования узнал корреспондент “МК”.
ЧТО ДАЕТ СТРАХОВКА
Уверенность, что, случись что в вашей квартире или квартире соседей, вам не придется внезапно и по-крупному раскошеливаться. Не придется вторично платить за ремонт, метаться в поисках денег по друзьям и знакомым.
За страховку своей 114-метровой квартиры я заплатил 400 долларов (за год). И пострадал, - улыбаясь, рассказывает корреспонденту “МК” свою “лав стори” со страховщиками коллега-верстальщик Анатолий. - Сосед устанавливал у себя новую кухню, рабочие что-то не так сделали, и меня затопили. Моя квартира пострадала не сильно: немного потолок, немного стены, да и место было незаметное, можно было бы протечку не замечать, но я же был застрахован... Словом, обратился к страховщикам.
Страховщики оценили ущерб в 38 тысяч рублей, чем очень порадовали Толю.
Я думал, они будут крохоборничать: включат в смету маленькие участки, которые надо замазать и переклеить. Ан нет. Страховщики посчитали расходы на покраску всего потолка, всех стен и даже включили в смету затраты на разборку-сборку кухонных шкафов. Стены и потолки должны быть одного цвета, сказали страховщики, - продолжает свой рассказ Анатолий. Страховку он взял деньгами, ремонт сделал сам, уложившись в 250 долларов, а остальные деньги попросту “прогулял”. И теперь всячески пропагандирует страхование, попутно жалея соседа: страховщики взыскивают с него выплаченные деньги и даже запретили ему выезжать за рубеж в отпуск.
Сосед мой вроде бы обеспеченный мужик, даже мусорный бак для дома купил, а денег на страховку пожалел, - говорит Анатолий.
КТО СТРАХУЕТ ЖИЛЬЕ
Люди разных профессий и возрастов. В основном от 30 до 50 лет. Чаще всего - работающие, ценящие свой труд и его результаты. Как показал опрос “МК”, всех застрахованных отличают дальнозоркость и понимание, что страховку, в случае ЧП, не купишь ни за какие деньги.
ОТ ЧЕГО СТРАХУЮТ
Чаще всего квартиры страхуют от пожаров, затоплений и краж. Зачем? Чтобы при наступлении этих страховых событий иметь право обратиться к страховщикам за возмещением причиненного ущерба. Страховщики возмещают реальный ущерб. По рыночным ценам.
Самые щепетильные и предусмотрительные страхуют еще и свою гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам - соседям. Чтобы в случае ЧП (например, если внезапно прорвется водопроводный кран) компания возместила ущерб, причиненный по их вине.
Кроме того, все больше москвичей страхуют находящееся в квартире имущество. Правда, не всё, а только самое ценное. От импортного оборудования и антиквариата до шуб и костюмов.
Страховщики признаются, что случаи повреждений “коробки” квартиры и ее конструкций крайне редки. Страховать их имеет смысл, если человек живет в доме с газовыми колонками и плитами или рядом с его домом проходят газовые трубы (словом, может рвануть). А также если дом - с деревянными перекрытиями.
Сами страховщики обычно страхуют в своих квартирах движимое имущество и гражданскую ответственность перед соседями.
СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВКА
Все зависит от стоимости имущества и его рискозащищенности. В расчет принимаются также метраж квартиры, возраст дома, состояние коммуникаций, наличие охранных систем или консьержа, наличие или отсутствие ремонта и т.д. Все это либо уменьшает, либо увеличивает стоимость полиса.
Тариф на комплексное страхование квартир - от 0,16% их стоимости, на домашнее имущество - от 0,4%. Оплатить полис без ущерба для семейного бюджета поможет уплата страхового взноса в рассрочку, о чем всегда можно договориться с компанией.
Внимание! Самая дешевая страховка предлагается городской программой льготного страхования. Вы платите ежемесячно вместе с квартплатой 90 копеек за кв. метр и получаете в случае ЧП возмещение ущерба в размере 17 тысяч рублей за каждый поврежденный “квадрат”. Минусы - фиксированная страховая стоимость 1 кв. метра, узкий набор страховых случаев (убытки покроют в случае пожара, взрыва бытового газа, прорыва отопительных систем или канализации) и отсутствие выбора страховой компании. Страховка не учитывает качество отделки и не предусматривает гражданскую ответственность перед соседями. Все это следует страховать отдельно.
КСТАТИ
Если квартира сдается внаем, то стоимость страховки может возрасти, а может и нет. Это зависит от личности страхователя и его добросовестности при эксплуатации жилья. А также от того, кому сдается квартира.
СКИДКИ ВОЗМОЖНЫ
Чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых, многие страховые компании дают скидки при условии, если вы:
- * страхуете одновременно несущие конструкции, отделку, оборудование и движимое имущество (специальная комплекс-скидка от 5%);
- * являетесь клиентом данной компании по АВТОКАСКО (можете рассчитывать на скидку по страхованию имущества - 20%);
- * застрахуете не только гражданскую ответственность, но и несущие конструкции или отделку, оборудование или движимое имущество (страхование ответственности может стать дешевле на 25%);
- * перезаключаете договор на новый срок и у вас не было страховых случаев (скидки до 15%);
- * приобрели полис с франшизой, т.е. невозмещаемой частью ущерба (скидки до 10-15%).
Всегда помните о скидках и спрашивайте о них.
Внимание! Клиент может застраховаться комплексно от всех рисков, а может только от одного - например, затопления. В этом случае при краже или возгорании страховая выплата производиться не будет.
ЕСЛИ В КВАРТИРЕ АКВАРИУМ,
обязательно проверьте, чтобы его наличие было отражено в договоре страхования гражданской ответственности. Помните, что 200-500 литров воды - это объем 2-3 ванн. И если все это выльется на голову соседа, мало вам не покажется. Ведь в комнате нет такой “усиленной” гидроизоляции, как в ванной. Если аквариум не значится в договоре, страховая компания вправе отказать в выплатах.
Совет. Перед тем как обратиться к страховщикам, четко определите, во-первых, что именно вы хотите застраховать - только дом (а значит, его внутренние конструкции и “коробку”), внутреннюю отделку (обои, штукатурку, паркетный пол) или еще и имущество (мебель, технику). Во-вторых, точно решите, от каких рисков вы хотите застраховаться.
ЕСЛИ ЖАЛКО ДЕНЕГ,
то застрахуйте хотя бы свою гражданскую ответственность перед соседями. Эта страховка дешевле, зато вы сможете спать спокойно вдалеке от дома - на даче или курорте. Случись что, страховая компания возместит ущерб.
Со мной в прошлом году произошел такой случай. Пока я был на даче, залил пять этажей, - говорит главный специалист сектора рассмотрения претензий по страхованию недвижимости Валерий Майоров. - Я страховщик со стажем, взял полную страховку. Но в принципе достаточно было одной - “гражданской ответственности перед третьими лицами”. Компания оплатила ущерб всем потерпевшим, в том числе мне. Но всем страховаться на такую большую сумму не обязательно.
Страхуя гражданскую ответственность, каждый может сам выбрать размер страховки: 10, 20, 30 тысяч долларов. Здесь нужно исходить из “крутизны” соседей и сделанного у них в квартире ремонта. С точки зрения специалистов оптимальный вариант - даже если вы живете в самой обыкновенной хрущевке, застраховать гражданскую ответственность на сумму не меньше 10 тысяч долларов. Стоить это будет около 100 долларов в год.
Надо помнить: какой выберете лимит страхования - таким будет и возмещение гражданской ответственности. Если его не хватит - остальное платить вам. Причем если в течение года потоп в вашей квартире повторится, ряд компаний заплатит за вас соседям еще раз. Но в других оплаты “рецидива” может не быть - заранее узнавайте.
ДЛЯ КОГО СТРАХОВКА - НЕОБХОДИМОСТЬ
Страховка в нашей стране - дело добровольное. И все же оформлять ее особо рекомендуется, если:
- * у вас забывчивые (пьющие) соседи, которые могут забыть выключить кран, утюг, потушить сигарету;
- * вы не уверены в качестве дома или сделанного в квартире ремонта;
- * вы сдаете квартиру в аренду;
- * под вами живут “крутые” соседи, сделавшие дорогой ремонт.
Следует знать, что компании не страхуют:
- * ветхие строения с износом конструкций более 75%;
- * строения (квартиры), находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе;
- * квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
- * строения (квартиры), подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
А страхование домашнего имущества не распространяется на документы, чертежи, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотоснимки, предметы религиозного культа (кроме коллекций), золото, платину, серебро в самородках, камни в виде минерального сырья, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения, саженцы и семена.
ПОЧЕМУ СУММА СТРАХОВКИ ОКАЗЫВАЕТСЯ НИЖЕ ОБЕЩАННОЙ
Отвечает руководитель группы страхования недвижимости и другого имущества физическим лицам Юрий Харламов:
При страховании квартир многие страховщики применяют систему удельных весов, по которой страховая сумма разбивается по элементам строения. Например, на фундамент - 20%, на стены - 30% и т.д. В результате при определении размера причиненного ущерба учитывается степень повреждения того или иного элемента, и выплат часто не хватает для полноценного ремонта.
Но от этой тактики многие страховые компании уже отходят. Главное, чтобы договор страхования был заключен на полную рыночную стоимость квартиры или имущества.
КАК ВЫБРАТЬ КОМПАНИЮ
Имейте в виду: риски по страховкам у всех одинаковые, требуемые документы - тоже. Разные - сроки рассмотрения и объем выплат. Но начинать надо с репутации компании. О ней лучше всего расспросить тех, кто уже пользовался страховкой. А перед тем, как довериться агенту, убедитесь, что он действительно работает в этой компании.
СОВЕТЫ “ПЛАВУНАМ” И “ПОГОРЕЛЬЦАМ”
Что бы ни произошло, сразу звоните службам, эксплуатирующим ваш дом: в ДЕЗ, ТСЖ, управляющую компанию. Цель: остановить залив, а главное - сделать заявку на составление акта для осмотра.
Этот документ так же важен, как справка ГИБДД о ДТП, - говорит Майоров. - Его цель - установить причину ЧП, его виновника и определить размер нанесенного вам (вами) ущерба. Составленный акт нужно внимательно прочитать, потому что страховая компания будет рассчитывать выплаты, основываясь на этом документе. Если в акте указано, что залив произошел в кухне и коридоре, а потом окажется, что от него еще пострадала и детская комната, - это страховщиками учтено не будет. И вам придется составлять второй акт.
Кроме того, акт желательно подписать у виновного лица (это забота работников ДЕЗа или управляющей компании). Если товарищ отказывается - не беда. Достаточно указать в акте его ФИО.
Если в акте нет виновной стороны, это может затянуть выплату страхового возмещения, - честно признается страховщик.
Почему - понятно. После выплаты страховки у компании возникает право регрессного требования к виновной стороне. А кто она? Это (если в акте не записано) придется определять. Страховщики обращаются к виновному с просьбой возместить расходы компании сначала по-хорошему, потом - через суд.
ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВКУ
Документов нужно немного. Страховщики требуют акт осмотра жилого помещения, копию свидетельства о праве собственности на квартиру, копию страхового полиса и заявление страхователя. Срок рассмотрения страхового случа - 2 недели с момента наступления страхового события и подачи заявления страхователя.
Внимание! Собираетесь сами делать ремонт после наступления страхового случая? Тогда помните: страховые компании не принимают приходные ордера. Чтобы получить компенсацию, предоставлять нужно накладные и чеки на покупку стройматериалов.
РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ
Если дом охраняется вневедомственной охраной, то квартира не нуждается в страховании. Имущество и так хорошо защищено.
На самом деле никакая охрана не защитит вашу квартиру от пожара, залива и не убережет вас от неприятностей с соседями, которых вы случайно залили.
“У меня есть полис муниципального страхования. Он значительно дешевле. И зачем мне еще один?”
На самом деле программы муниципального страхования потому и стоят дешевле, чем индивидуальное страхование, что сумма возмещения у них тоже маленькая. В случае пожара, залива или кражи она может не покрыть и половины причиненного ущерба.
Страховые программы без осмотра выгоднее.
На самом деле это не всегда так. Если вы заключаете страховой договор без осмотра квартиры, это значит, что компания берет на себя дополнительный риск, который “зашит” в стоимость полиса. Кроме того, такой полис, как правило, предусматривает много ограничений по выплате возмещения.
Франшиза - это такое условие в договоре страхования, с помощью которого страховая компания может отказать вам в выплате.
На самом деле франшиза - это участие страхователя в убытке. Клиент, который понес незначительный ущерб (например, у него разбили окно), в этом случае не должен обращаться в милицию, оформлять бумаги и ждать страховой выплаты несколько дней. Скорее всего, он гораздо эффективнее справится с окном самостоятельно. Франшиза мотивирует страхователя на защиту собственного имущества, снижает стоимость страхования, а также экономит время и нервы.
Как свести риск потери квартиры к минимуму.
Загрузка...